不動産担保ローンについて

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有効活用したい不動産担保ローン

不動産担保ローンは、仕組みと特徴を十分に理解することで、資金調達の幅を広げられる便利なローンです。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンとは、不動産を担保にしてお金を借りる金融商品のことをいいます。例えば、クレジットカードのキャッシングなどは、その人の信用力をもとにお金を借りるという「無担保」型のローンということになりますが、不動産担保ローンはその人の信用力に加え、担保とする不動産の価値に応じてお金を借りるという違いがあります。これは金融機関や保証協会がその担保価値を評価し、それに相当する範囲内で融資をすることで、不動産があればかならず不動産担保ローンを利用できるということではありません。不動産担保ローンを取扱う金融機関は、銀行や信販系金融機関のほか一部の消費者金融などとなります。
メリットは金利が安く利用限度額も大きいこと
不動産担保ローンのメリットは、まず無担保ローンと比べると低金利であるこということがあげられます。低金利（実質年率８％前後）のために、ローンの総返済額を少なくできるということが大きなメリットとなります。万一債権者の返済が滞っても、不動産を売却することで債権を回収しやすいという点から金利が低く設定されています。また無担保ローンと比べて借りられる金額（限度額）も大きな額が可能です。もちろんこれには、担保価値の余力が条件となりますが、通常のキャッシングローンでは借りることのできない数百万円〜数千万円という金額の借入も可能になります。また不動産担保ローンを使えることで、複数の借入れを「まとめて一本化」することにより返済管理を楽にできるというメリットもあります。
デメリットは返済不能の場合に不動産を失うこと
不動産を担保にお金を借りるということは、かならずその不動産には抵当権もしくは根抵当権の設定登記が行われます。このことは、万一返済できない場合金融機関は不動産を売却し、売却代金から貸したお金を回収するということが可能で、それにより債権者は担保にした不動産は失う結果になります。また不動産を売却しても担保価値が下がっていて返済できない場合（担保割れ状態）は、その残金の不足分を返済しなければならない事態になります。住宅ローン以外に不動産を担保にしたローンを利用することは、個人再生の利用はできますが住宅は守れないことになります。従って住宅を守りながら借金を整理していく個人再生の大きな効果が表れない状態での利用となるので注意が必要です。
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